建议对90后个人养老金账户发补贴

     3月4日，全国人大代表、太平洋医疗健康管理有限公司总经理周燕芳，在第十四届二次全国人民代表大会召开前夕，对腾讯财经表示，她今年的建议之一为《关于促进年轻人参与个人养老金配置的建议》。

 

周燕芳表示，据预测未来十年内，我国养老保险基金的缺口将达到数万亿元。这一严峻的现实使得年轻人在养老问题上倍感压力。另一方面，传统的家庭养老功能正在逐渐减弱，而养老服务体系的完善度仍然不足。此外，少子化趋势在家庭层面愈发明显，加上对自身未来保障的忧虑，都在现实生活中引发了年轻人的“养老焦虑”。她对年轻人配置个人养老金的现状进行了分析，其中2023年个人养老金账户累计开立达5000万户，参与人数已达2022年全国纳税人数的76.8%。但目前缴存人数仅占开户人数的22%，而人均缴存金额仅约2,000元，远远低于个人养老金账户1.2万元的缴存上限。投资人数仅占缴存人数的62%，实际投资人数仅为682万。存在“开户热投资冷、缴存意愿不高”等现象。其中值得关注的是，年轻人尤其是90后虽然在开户人数上占到整体的30%，但在参与配置第三支柱个人养老金缴存和投资时均有所顾虑。

 

这些问题体现在，年轻人对个人养老金不够了解、年轻人长期养老储备意愿不强、税收政策对年轻人的激励不足、账户管理灵活性不足、个人养老金产品选择专业门槛高等。因此她建议，首先要加强个人养老金的宣传，推广养老金融知识，提升年轻人参与积极性。

 

第二，加大税收激励，差异化设计，引导长期参与。优先对税收优惠激励不足的低收入群体，尤其是缴存期超过十五年的90后年轻群体的个人养老金账户发放财政补贴，鼓励低收入年轻群体配置个人养老金、加强长期养老保障。

 

第三，针对年轻人差异化设计产品，提升个人养老金吸引力和灵活度。

 

在保障资金安全和有效管控的前提下，建议增加个人养老金提前取出的条件，以满足参与人在发生重大变故及特殊场景下的应急资金需求。具体而言，可以考虑将本人及直系亲属的重大疾病、伤残等特殊情况列为法定全额领取的条件。同时，探索将子女教育、赡养老人、偿还债务等情形纳入部分领取的范围，以更好地平衡制度的刚性与灵活性，提高账户资金的使用效率。

 

第四，优化服务流程，降低个人养老金的选择门槛。

 

鼓励银行、保险、基金公司等金融机构在提供丰富优质的养老金融产品的同时，应提供更多便捷可及的养老咨询、养老金规划的专业信息服务，降低产品选择的专业门槛。在养老金交费和持有期间，提供医疗、养老服务咨询及绿色通道等增值服务，激励长期交费，提升客户黏性。