车险一般买什么

一、必买险种

交强险国家强制购买，未投保车辆禁止上路。其保障范围主要针对第三方人身伤亡及财产损失，但责任限额相对较低，例如财产损失最高赔付仅2000元。作为基础保障，它适用于所有车辆，但建议搭配商业险以获取更全面的保障。

二、强烈推荐购买的商业险

1. 第三者责任险（三者险）这是覆盖交强险赔偿限额以外的第三方损失的重要险种。建议保额选择在200万至300万之间，尤其是对于那些经常行驶在大城市或经常遇到豪华车辆的车主。想象一下，如果不慎撞到了豪华车辆，三者险可以为你承担数十万的维修费用。

2. 车损险对于新车司机或者经常行驶在复杂路段的车主来说，车损险是非常实用的。它涵盖了自然灾害、意外事故、盗抢以及玻璃破碎等多种风险。但要注意，对于使用超过5年的老旧车辆，赔付通常会按照折旧价进行。

三、按需补充的附加险

医保外用药责任险只需几十元的年保费，就能覆盖三者险不赔的进口药、自费医疗项目，为车主提供额外的医疗保障。

涉水险对于暴雨多发地区如河南来说，购买涉水险是明智的选择。但需要注意的是，如果发动机进水后二次点火，是不在赔付范围内的。

四、避坑指南

划痕险性价比相对较低，因为补漆的费用通常低于累计的保费。

对于老旧车辆，优先保留三者险，车损险的购买则需要根据车辆的折旧情况来决定。

新能源车建议加购自燃险，以规避电池风险。

如果连续3年未出险，可以享受20%的保费折扣（NCD政策）。

五、通用配置方案

基础版：交强险+三者险（200万）+车损险（适用于新车）。

经济版：交强险+三者险（300万）+医保外用药险（适合驾驶经验丰富的司机）。

全面版：在基础版的基础上，加入涉水险和不计免赔险，适合经常跑长途或行驶在复杂路况的司机。

建议车主根据实际用车需求和预算进行调整，避免盲目购买冗余的险种。